Беспокоитесь о том, на какие средства будете существовать, когда преклонный возраст или пошатнувшееся здоровье не позволит выполнять трудовые функции?
Государство готово предоставить компенсацию. Она формируется из обязательных взносов работодателей. Правда большая часть собранных денег идёт на обеспечение сегодняшних пенсионеров.
Вместе с тем есть возможность зафиксировать некоторую сумму на индивидуальном счёте и управлять ею с целью получения дополнительного дохода.
Понятие и суть
Согласно действующему законодательству организация должна ежемесячно направлять в ПФР 22% от произведённых в расчётном периоде следующих выплат:
- вознаграждение за труд, включая надбавки компенсационного характера;
- премии;
- отпускные.
Контролирующие органы добавляют к приведённому списку возмещение некоторых видов затрат:
- приобретение путёвки на отдых или лечение;
- покупку билетов на проезд от работы до места проживания и обратно;
- посещение командированными лицами VIP-залов вокзалов и аэропортов.
Кроме того, взносами облагается перечисление в связи с отсутствием на работе по уважительной причине:
- использование дополнительных выходных;
- участие в военных сборах;
- присмотр за ребёнком-инвалидом;
- прохождение обязательной диспансеризации беременных;
- сдача крови и последующий отдых.
6% рассматриваемого тарифа может быть направлено на формирование накопительной части пенсии.
Для управления средствами разрешается самостоятельно выбрать компанию:
- государственного представителя, которым в настоящий момент является Внешэкономбанк;
- один из аккредитованных НПФ.
С какого года начислялась?
Право откладывать средства на личный счёт, было предоставлено следующим категориям застрахованных граждан:
| Мужчины | Женщины | Условия назначения | Период формирования |
| 1967 и моложе | Исполнение трудовых функций после 2001 года и наличие оснований для выплаты пособия по старости, в том числе досрочно. | С 2002 г. по настоящее время, для лиц, сделавших выбор пользу самостоятельного управления частью сбережений, и до 2020 г. для всех остальных. | |
| Определение дальнейшего способа образования пенсии после окончания накопительного периода. | Если первые взносы поступили в 2020 г. или позже, то они будут начисляться в течение пяти лет, либо дольше – до конца года, в котором гражданину исполнится 23. | ||
| 1953-1966 | 1957-1966 | Достижение пенсионного возраста. | 2002-2004 гг. |
С начала 2020 года формирование индивидуальных сбережений временно прекращено. Вся сумма идёт на страховую компоненту.
Законодательная база
До 2020 г. выделялось две части трудовой пенсии, которые характеризуют как защиту и накопление.
Принципы расчёта показателей и возможность повлиять на размер возмещения в трудоспособном возрасте были достаточно сложны для понимания простого обывателя. Величина пособия напрямую зависела от страховых взносов работодателя.
По новым правилам при расчёте компенсации учитываются:
- общее количество набранных баллов;
- их стоимость;
- фиксированная составляющая;
- решение об отказе от аккумулирования части средств на индивидуальном счёте.
Как формируется?
Накопительная пенсия конкретного сотрудника складывается из одного или нескольких элементов, приведённых ниже:
- 6% от обязательного платежа в ПФР, база которого определяется как объём вознаграждений и компенсаций, перечисленных работнику организацией;
- дополнительные ресурсы, направленные в рамках программы софинансирования;
- семейный капитал;
- результаты инвестирования в НПФ.
Порядок формирования и выплаты
НП назначается гражданам, имеющим право на компенсацию утраченного трудового вознаграждения в связи с выполнением ряда условий:
- достижение определённого возраста (женщины – 55, а мужчины 60 лет соответственно);
- присвоение индивидуального коэффициента не ниже 9 баллов и стаж не менее 7 лет (в 2020 г.);
- наличие средств на специальном счёте.
Лица, претендующие на досрочную страховую пенсию, смогут получать накопительную, если она им положена.
Размер НП определяется по формуле:
ПН/Т,
где ПН – это сумма собранных средств, а Т – ожидаемый интервал перечислений, определяемый, согласно федеральному закону на основании официальной статистики обобщённой характеристики смертности, например, в 2020 г. Т = 234 месяца.
Если отложить использование своего права на компенсацию, то она будет увеличена, так как за каждый полный год Т сокращается на 12 месяцев. Период отсрочки составляет не более 5,5 лет.
Пример расчёта:
Пусть в январе Малышевой К.Г. исполнилось 55 лет. Её пенсионные накопления ранее были переданы в управление НПФ. Гражданка обратилась в негосударственное учреждение за назначением пособия. Сумма взносов, перечисленная работодателем – 820 тыс. рублей.
Таким образом, НП, которая будет выплачиваться каждый месяц пожизненно, составит: 820 000 / 234 = 3504,27 руб.
Фонды
На сайте ЦБ РФ размещён перечень организаций, с помощью которых может реализовываться накопительное пенсионное обеспечение.
К их исключительной деятельности относят:
- содействие концепции правовых, экономических и организационных мер, адресованных на возмещение заработка;
- привлечение участников для формирования негосударственной поддержки.
НПФ обязан отвечать следующим установленным законом требованиям:
- иметь разрешение на осуществление деятельности в рассматриваемой сфере;
- зарегистрировать в Банке России своё положение об оказании услуг;
- присоединиться к системе гарантирования прав лиц, заключивших договор защиты.
Накопительная часть пенсии в 2020 году
На текущий период продлена отсрочка формирования, то есть, все средства направляются для финансирования страховой составляющей.
Вместе с тем, если на индивидуальном счёте гражданина уже имеется определённая сумма, она может получить её несколькими способами:
- единовременно в полном объёме;
- равными долями в течение определённого интервала;
- пожизненное ежемесячное пособие;
- выплата наследникам умершего.
Оформление
Для получения накопительной пенсии потребуется несколько несложных действий:
- обратиться в отделение ПФР или в негосударственное учреждение, которому доверено управление сбережениями;
- представить заявление и пакет документов;
- получить уведомление о том, что бумаги приняты;
- дождаться решения, которое принимается в течение 10 дней.
Ежемесячная выплата производится бессрочно и не облагается НДФЛ.
Бланк заявления на выдачу накопительной части представлен здесь:
Бланк заявления о выдаче накопительной части пенсии
Как узнать?
Выяснить размер своих активов можно не выходя из дома:
- на портале госуслуг в разделе Пенсионные накопления;
- проверить состояние лицевого счёта в ПФР через интернет-сервис Сбербанка.
Как перевести в НПФ и куда лучше?
Для управления сбережениями, зафиксированными на специальном счёте можно выбрать фонд по своему усмотрению.
Для этого стоит придерживаться следующего алгоритма:
- найти структуру, которая работает в системе обязательного пенсионного страхования;
- заключить договор;
- направить заявление о переходе в отделение ПФР по месту жительства до 31 декабря текущего года;
- обращение рассматривается до 1 марта следующего календарного периода и через 30 дней направляется уведомление о принятом решении.
Бланк заявления в ПФР:
Заявление в ПФР о переходе в НПФ
Если у организации отзывают лицензию, то она обязана:
- известить клиента в письменной форме;
- передать средства накоплений в ПФР.
Плюсы и минусы в Сбербанке
Этот НПФ выбирают по следующим причинам:
- 4,5 млн. клиентов;
- входит в систему гарантий прав застрахованных;
- имеет максимальный показатель надёжности;
- услугами акционера – ПАО Сбербанк пользуется больше половины населения РФ.
К недостаткам клиенты чаще всего относят низкую ставку, которая, в зависимости от программы, составляет от 1 до 7%.
Плюсы и минусы других фондов
Негосударственные компании, осуществляющие пенсионное страхование – это своеобразная альтернатива ПФР.
Среди преимуществ обращения к услугам такой организации пользователи выделяют:
- возможность самостоятельно управлять сбережениями и влиять на величину будущих выплат;
- диверсификация источников обеспечения периода нетрудоспособности;
- уверенность в размере пособия и дате начала его использования;
- государственное регулирование деятельности;
- налоговые льготы для работодателей;
- инвестирование в надёжные финансовые инструменты;
- раздельный учёт и хранение активов;
- накопления разрешается оставлять своим преемникам;
- допустимость перевода денег в другой фонд.
Слабые стороны НПФ:
- низкая доходность;
- нельзя изъять средства раньше срока;
- нет возможности копить в иностранной валюте;
- санкции за просрочку;
- наличие комиссий;
- инвестиционный доход облагается обязательным взносом.
Оформление перевода
Законодательство разрешает менять управляющую компанию.
При этом вновь выбранному партнёру направляются:
- все накопления;
- полученная прибыль;
- суммы гарантийного восполнения.
Алгоритм действий выглядит так:
- выбрать НПФ;
- проверить лицензию;
- заключить договор;
- направить в ПФР заявление о переходе (лично, по телекоммуникационным сетям или через МФЦ);
- получить решение регулирующего органа;
- дождаться выписку о состоянии счёта и извещения о прекращении отношений с прежним фондом.
Способы возврата пенсии пенсионеров
В настоящее время из-за моратория обязательные взносы полностью направляются для формирования страхового обеспечения. Вместе с тем средства, собранные ранее, сохранены на индивидуальном счёте или в НПФ.
Их получают единовременно или обращаются за назначением ежемесячной компенсации.
Срочная выплата
Такая возможность доступна только тем, чьи накопления образовались благодаря дополнительным взносам:
- перечисления работодателя сверх обязательных платежей;
- суммы софинансирования;
- ресурсы семейного капитала;
- выгода от вложений.
Период компенсации разрешается выбрать самостоятельно, но он не может быть меньше 10 лет.
Единовременно
Право на получение всей суммы накоплений сразу имеется у нескольких категорий граждан, не набравших необходимый стаж или балл:
- инвалиды всех групп и лица, утратившие кормильца, достигшие пенсионного возраста, которым уже назначено соответствующее их статусу пособие;
- получатели государственного обеспечения в связи с прекращением службы, как пострадавшие в техногенных катастрофах;
- объём сбережений составляет не более 5% страховой пенсии.
Наследование средств умершего
Правопреемники граждан, ушедших из жизни до назначения накопительной или срочной выплаты, имеют право на весь объём невыбранных ресурсов.
Распределение производится между родственниками одной очереди в равных долях. Исключением является случай, когда завещатель заранее представил в ПФР заявление с указанием порядка распределения средств.
Если смерть наступила после установления накопительной пенсии, то наследникам ничего не полагается.
Куда обратиться?
Для получения причитающейся денежной суммы необходимо в течение 6 месяцев уведомить о намерениях ПФР или НПФ, которому было доверено управление.
Восстановить пропущенный срок можно только в судебном порядке.
Документы
В фонд потребуется представить:
- удостоверение личности;
- подтверждение родственных отношений;
- свидетельство о смерти;
- СНИЛС лица, ушедшего из жизни.
Последние новости
ЦБ РФ определил обязательные условия, которые с 01.12.2016 должен содержать договор доверительного администрирования средствами, заключённый между НПФ и управляющей компанией:
- перечисление накопительных ресурсов;
- порядок и сроки передачи активов;
- ограничение брокера в праве использования средств фонда, находящихся на специальном счёте, по своему усмотрению;
- указание данных, подтверждающих действительность лицензий обеих сторон.
Среди основных преимуществ формирования накопительной пенсии выделяют две возможности:
- самостоятельное администрирование;
- передача по наследству.
И, главное, если страховая часть напрямую связана с изменениями нормативных актов и ситуацией в стране, то на размер НП в первую очередь влияет трудовая активность и финансовая грамотность будущего пенсионера.