накопительная часть пенсии

Что такое накопительная пенсия?

Беспокоитесь о том, на какие средства будете существовать, когда преклонный возраст или пошатнувшееся здоровье не позволит выполнять трудовые функции?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Государство готово предоставить компенсацию. Она формируется из обязательных взносов работодателей. Правда большая часть собранных денег идёт на обеспечение сегодняшних пенсионеров.

Вместе с тем есть возможность зафиксировать некоторую сумму на индивидуальном счёте и управлять ею с целью получения дополнительного дохода.

Понятие и суть

Согласно действующему законодательству организация должна ежемесячно направлять в ПФР 22% от произведённых в расчётном периоде следующих выплат:

  • вознаграждение за труд, включая надбавки компенсационного характера;
  • премии;
  • отпускные.

Контролирующие органы добавляют к приведённому списку возмещение некоторых видов затрат:

  • приобретение путёвки на отдых или лечение;
  • покупку билетов на проезд от работы до места проживания и обратно;
  • посещение командированными лицами VIP-залов вокзалов и аэропортов.

Кроме того, взносами облагается перечисление в связи с отсутствием на работе по уважительной причине:

  • использование дополнительных выходных;
  • участие в военных сборах;
  • присмотр за ребёнком-инвалидом;
  • прохождение обязательной диспансеризации беременных;
  • сдача крови и последующий отдых.

6% рассматриваемого тарифа может быть направлено на формирование накопительной части пенсии.

Для управления средствами разрешается самостоятельно выбрать компанию:

  • государственного представителя, которым в настоящий момент является Внешэкономбанк;
  • один из аккредитованных НПФ.

С какого года начислялась?

Право откладывать средства на личный счёт, было предоставлено следующим категориям застрахованных граждан:

Мужчины Женщины Условия назначения Период формирования
1967 и моложе Исполнение трудовых функций после 2001 года и наличие оснований для выплаты пособия по старости, в том числе досрочно. С 2002 г. по настоящее время, для лиц, сделавших выбор пользу самостоятельного управления частью сбережений, и до 2018 г. для всех остальных.
Определение дальнейшего способа образования пенсии после окончания накопительного периода. Если первые взносы поступили в 2018 г. или позже, то они будут начисляться в течение пяти лет, либо дольше – до конца года, в котором гражданину исполнится 23.
1953-1966 1957-1966 Достижение пенсионного возраста. 2002-2004 гг.

С начала 2018 года формирование индивидуальных сбережений временно прекращено. Вся сумма идёт на страховую компоненту.

Законодательная база

До 2018 г. выделялось две части трудовой пенсии, которые характеризуют как защиту и накопление.

Принципы расчёта показателей и возможность повлиять на размер возмещения в трудоспособном возрасте были достаточно сложны для понимания простого обывателя. Величина пособия напрямую зависела от страховых взносов работодателя.

По новым правилам при расчёте компенсации учитываются:

  • общее количество набранных баллов;
  • их стоимость;
  • фиксированная составляющая;
  • решение об отказе от аккумулирования части средств на индивидуальном счёте.

Как формируется?

Накопительная пенсия конкретного сотрудника складывается из одного или нескольких элементов, приведённых ниже:

  • 6% от обязательного платежа в ПФР, база которого определяется как объём вознаграждений и компенсаций, перечисленных работнику организацией;
  • дополнительные ресурсы, направленные в рамках программы софинансирования;
  • семейный капитал;
  • результаты инвестирования в НПФ.

Порядок формирования и выплаты

НП назначается гражданам, имеющим право на компенсацию утраченного трудового вознаграждения в связи с выполнением ряда условий:

  • достижение определённого возраста (женщины – 55, а мужчины 60 лет соответственно);
  • присвоение индивидуального коэффициента не ниже 9 баллов и стаж не менее 7 лет (в 2018 г.);
  • наличие средств на специальном счёте.

Лица, претендующие на досрочную страховую пенсию, смогут получать накопительную, если она им положена.

Размер НП определяется по формуле:

ПН/Т,

где ПН – это сумма собранных средств, а Т – ожидаемый интервал перечислений, определяемый, согласно федеральному закону на основании официальной статистики обобщённой характеристики смертности, например, в 2018 г. Т = 234 месяца.

Если отложить использование своего права на компенсацию, то она будет увеличена, так как за каждый полный год Т сокращается на 12 месяцев. Период отсрочки составляет не более 5,5 лет.

Пример расчёта:

Пусть в январе Малышевой К.Г. исполнилось 55 лет. Её пенсионные накопления ранее были переданы в управление НПФ. Гражданка обратилась в негосударственное учреждение за назначением пособия. Сумма взносов, перечисленная работодателем – 820 тыс. рублей.

Таким образом, НП, которая будет выплачиваться каждый месяц пожизненно, составит: 820 000 / 234 = 3504,27 руб.

Фонды

На сайте ЦБ РФ размещён перечень организаций, с помощью которых может реализовываться накопительное пенсионное обеспечение.

К их исключительной деятельности относят:

  • содействие концепции правовых, экономических и организационных мер, адресованных на возмещение заработка;
  • привлечение участников для формирования негосударственной поддержки.

НПФ обязан отвечать следующим установленным законом требованиям:

  • иметь разрешение на осуществление деятельности в рассматриваемой сфере;
  • зарегистрировать в Банке России своё положение об оказании услуг;
  • присоединиться к системе гарантирования прав лиц, заключивших договор защиты.

Накопительная часть пенсии в 2018 году

На текущий период продлена отсрочка формирования, то есть, все средства направляются для финансирования страховой составляющей.

Вместе с тем, если на индивидуальном счёте гражданина уже имеется определённая сумма, она может получить её несколькими способами:

  • единовременно в полном объёме;
  • равными долями в течение определённого интервала;
  • пожизненное ежемесячное пособие;
  • выплата наследникам умершего.

Оформление

Для получения накопительной пенсии потребуется несколько несложных действий:

  • обратиться в отделение ПФР или в негосударственное учреждение, которому доверено управление сбережениями;
  • представить заявление и пакет документов;
  • получить уведомление о том, что бумаги приняты;
  • дождаться решения, которое принимается в течение 10 дней.

Ежемесячная выплата производится бессрочно и не облагается НДФЛ.

Бланк заявления на выдачу накопительной части представлен здесь:

Бланк заявления о выдаче накопительной части пенсии

Как узнать?

Выяснить размер своих активов можно не выходя из дома:

  • на портале госуслуг в разделе Пенсионные накопления;
  • проверить состояние лицевого счёта в ПФР через интернет-сервис Сбербанка.

Как перевести в НПФ и куда лучше?

Для управления сбережениями, зафиксированными на специальном счёте можно выбрать фонд по своему усмотрению.

Для этого стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • найти структуру, которая работает в системе обязательного пенсионного страхования;
  • заключить договор;
  • направить заявление о переходе в отделение ПФР по месту жительства до 31 декабря текущего года;
  • обращение рассматривается до 1 марта следующего календарного периода и через 30 дней направляется уведомление о принятом решении.

Бланк заявления в ПФР:

Заявление в ПФР о переходе в НПФ

Если у организации отзывают лицензию, то она обязана:

  • известить клиента в письменной форме;
  • передать средства накоплений в ПФР.

Плюсы и минусы в Сбербанке

Этот НПФ выбирают по следующим причинам:

  • 4,5 млн. клиентов;
  • входит в систему гарантий прав застрахованных;
  • имеет максимальный показатель надёжности;
  • услугами акционера – ПАО Сбербанк пользуется больше половины населения РФ.

К недостаткам клиенты чаще всего относят низкую ставку, которая, в зависимости от программы, составляет от 1 до 7%.

Плюсы и минусы других фондов

Негосударственные компании, осуществляющие пенсионное страхование – это своеобразная альтернатива ПФР.

Среди преимуществ обращения к услугам такой организации пользователи выделяют:

  • возможность самостоятельно управлять сбережениями и влиять на величину будущих выплат;
  • диверсификация источников обеспечения периода нетрудоспособности;
  • уверенность в размере пособия и дате начала его использования;
  • государственное регулирование деятельности;
  • налоговые льготы для работодателей;
  • инвестирование в надёжные финансовые инструменты;
  • раздельный учёт и хранение активов;
  • накопления разрешается оставлять своим преемникам;
  • допустимость перевода денег в другой фонд.

Слабые стороны НПФ:

  • низкая доходность;
  • нельзя изъять средства раньше срока;
  • нет возможности копить в иностранной валюте;
  • санкции за просрочку;
  • наличие комиссий;
  • инвестиционный доход облагается обязательным взносом.

Оформление перевода

Законодательство разрешает менять управляющую компанию.

При этом вновь выбранному партнёру направляются:

  • все накопления;
  • полученная прибыль;
  • суммы гарантийного восполнения.

Алгоритм действий выглядит так:

  • выбрать НПФ;
  • проверить лицензию;
  • заключить договор;
  • направить в ПФР заявление о переходе (лично, по телекоммуникационным сетям или через МФЦ);
  • получить решение регулирующего органа;
  • дождаться выписку о состоянии счёта и извещения о прекращении отношений с прежним фондом.

Способы возврата пенсии пенсионеров

В настоящее время из-за моратория обязательные взносы полностью направляются для формирования страхового обеспечения. Вместе с тем средства, собранные ранее, сохранены на индивидуальном счёте или в НПФ.

Их получают единовременно или обращаются за назначением ежемесячной компенсации.

Срочная выплата

Такая возможность доступна только тем, чьи накопления образовались благодаря дополнительным взносам:

  • перечисления работодателя сверх обязательных платежей;
  • суммы софинансирования;
  • ресурсы семейного капитала;
  • выгода от вложений.

Период компенсации разрешается выбрать самостоятельно, но он не может быть меньше 10 лет.

Единовременно

Право на получение всей суммы накоплений сразу имеется у нескольких категорий граждан, не набравших необходимый стаж или балл:

  • инвалиды всех групп и лица, утратившие кормильца, достигшие пенсионного возраста, которым уже назначено соответствующее их статусу пособие;
  • получатели государственного обеспечения в связи с прекращением службы, как пострадавшие в техногенных катастрофах;
  • объём сбережений составляет не более 5% страховой пенсии.

Наследование средств умершего

Правопреемники граждан, ушедших из жизни до назначения накопительной или срочной выплаты, имеют право на весь объём невыбранных ресурсов.

Распределение производится между родственниками одной очереди в равных долях. Исключением является случай, когда завещатель заранее представил в ПФР заявление с указанием порядка распределения средств.

Если смерть наступила после установления накопительной пенсии, то наследникам ничего не полагается.

Куда обратиться?

Для получения причитающейся денежной суммы необходимо в течение 6 месяцев уведомить о намерениях ПФР или НПФ, которому было доверено управление.

Восстановить пропущенный срок можно только в судебном порядке.

Документы

В фонд потребуется представить:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение родственных отношений;
  • свидетельство о смерти;
  • СНИЛС лица, ушедшего из жизни.

Последние новости

ЦБ РФ определил обязательные условия, которые с 01.12.2016 должен содержать договор доверительного администрирования средствами, заключённый между НПФ и управляющей компанией:

  • перечисление накопительных ресурсов;
  • порядок и сроки передачи активов;
  • ограничение брокера в праве использования средств фонда, находящихся на специальном счёте, по своему усмотрению;
  • указание данных, подтверждающих действительность лицензий обеих сторон.

Среди основных преимуществ формирования накопительной пенсии выделяют две возможности:

  • самостоятельное администрирование;
  • передача по наследству.

И, главное, если страховая часть напрямую связана с изменениями нормативных актов и ситуацией в стране, то на размер НП в первую очередь влияет трудовая активность и финансовая грамотность будущего пенсионера.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Leave a Reply