Беспокоитесь о том, на какие средства будете существовать, когда преклонный возраст или пошатнувшееся здоровье не позволит выполнять трудовые функции?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Государство готово предоставить компенсацию. Она формируется из обязательных взносов работодателей. Правда большая часть собранных денег идёт на обеспечение сегодняшних пенсионеров.
Вместе с тем есть возможность зафиксировать некоторую сумму на индивидуальном счёте и управлять ею с целью получения дополнительного дохода.
Понятие и суть
Согласно действующему законодательству организация должна ежемесячно направлять в ПФР 22% от произведённых в расчётном периоде следующих выплат:
- вознаграждение за труд, включая надбавки компенсационного характера;
- премии;
- отпускные.
Контролирующие органы добавляют к приведённому списку возмещение некоторых видов затрат:
- приобретение путёвки на отдых или лечение;
- покупку билетов на проезд от работы до места проживания и обратно;
- посещение командированными лицами VIP-залов вокзалов и аэропортов.
Кроме того, взносами облагается перечисление в связи с отсутствием на работе по уважительной причине:
- использование дополнительных выходных;
- участие в военных сборах;
- присмотр за ребёнком-инвалидом;
- прохождение обязательной диспансеризации беременных;
- сдача крови и последующий отдых.
6% рассматриваемого тарифа может быть направлено на формирование накопительной части пенсии.
Для управления средствами разрешается самостоятельно выбрать компанию:
- государственного представителя, которым в настоящий момент является Внешэкономбанк;
- один из аккредитованных НПФ.
С какого года начислялась?
Право откладывать средства на личный счёт, было предоставлено следующим категориям застрахованных граждан:
Мужчины | Женщины | Условия назначения | Период формирования |
1967 и моложе | Исполнение трудовых функций после 2001 года и наличие оснований для выплаты пособия по старости, в том числе досрочно. | С 2002 г. по настоящее время, для лиц, сделавших выбор пользу самостоятельного управления частью сбережений, и до 2020 г. для всех остальных. | |
Определение дальнейшего способа образования пенсии после окончания накопительного периода. | Если первые взносы поступили в 2020 г. или позже, то они будут начисляться в течение пяти лет, либо дольше – до конца года, в котором гражданину исполнится 23. | ||
1953-1966 | 1957-1966 | Достижение пенсионного возраста. | 2002-2004 гг. |
С начала 2020 года формирование индивидуальных сбережений временно прекращено. Вся сумма идёт на страховую компоненту.
Законодательная база
До 2020 г. выделялось две части трудовой пенсии, которые характеризуют как защиту и накопление.
Принципы расчёта показателей и возможность повлиять на размер возмещения в трудоспособном возрасте были достаточно сложны для понимания простого обывателя. Величина пособия напрямую зависела от страховых взносов работодателя.
По новым правилам при расчёте компенсации учитываются:
- общее количество набранных баллов;
- их стоимость;
- фиксированная составляющая;
- решение об отказе от аккумулирования части средств на индивидуальном счёте.
Как формируется?
Накопительная пенсия конкретного сотрудника складывается из одного или нескольких элементов, приведённых ниже:
- 6% от обязательного платежа в ПФР, база которого определяется как объём вознаграждений и компенсаций, перечисленных работнику организацией;
- дополнительные ресурсы, направленные в рамках программы софинансирования;
- семейный капитал;
- результаты инвестирования в НПФ.
Порядок формирования и выплаты
НП назначается гражданам, имеющим право на компенсацию утраченного трудового вознаграждения в связи с выполнением ряда условий:
- достижение определённого возраста (женщины – 55, а мужчины 60 лет соответственно);
- присвоение индивидуального коэффициента не ниже 9 баллов и стаж не менее 7 лет (в 2020 г.);
- наличие средств на специальном счёте.
Лица, претендующие на досрочную страховую пенсию, смогут получать накопительную, если она им положена.
Размер НП определяется по формуле:
ПН/Т,
где ПН – это сумма собранных средств, а Т – ожидаемый интервал перечислений, определяемый, согласно федеральному закону на основании официальной статистики обобщённой характеристики смертности, например, в 2020 г. Т = 234 месяца.
Если отложить использование своего права на компенсацию, то она будет увеличена, так как за каждый полный год Т сокращается на 12 месяцев. Период отсрочки составляет не более 5,5 лет.
Пример расчёта:
Пусть в январе Малышевой К.Г. исполнилось 55 лет. Её пенсионные накопления ранее были переданы в управление НПФ. Гражданка обратилась в негосударственное учреждение за назначением пособия. Сумма взносов, перечисленная работодателем – 820 тыс. рублей.
Таким образом, НП, которая будет выплачиваться каждый месяц пожизненно, составит: 820 000 / 234 = 3504,27 руб.

Как оформить льготную пенсию педагогу? Читайте здесь.
Фонды
На сайте ЦБ РФ размещён перечень организаций, с помощью которых может реализовываться накопительное пенсионное обеспечение.
К их исключительной деятельности относят:
- содействие концепции правовых, экономических и организационных мер, адресованных на возмещение заработка;
- привлечение участников для формирования негосударственной поддержки.
НПФ обязан отвечать следующим установленным законом требованиям:
- иметь разрешение на осуществление деятельности в рассматриваемой сфере;
- зарегистрировать в Банке России своё положение об оказании услуг;
- присоединиться к системе гарантирования прав лиц, заключивших договор защиты.
Накопительная часть пенсии в 2020 году
На текущий период продлена отсрочка формирования, то есть, все средства направляются для финансирования страховой составляющей.
Вместе с тем, если на индивидуальном счёте гражданина уже имеется определённая сумма, она может получить её несколькими способами:
- единовременно в полном объёме;
- равными долями в течение определённого интервала;
- пожизненное ежемесячное пособие;
- выплата наследникам умершего.
Оформление
Для получения накопительной пенсии потребуется несколько несложных действий:
- обратиться в отделение ПФР или в негосударственное учреждение, которому доверено управление сбережениями;
- представить заявление и пакет документов;
- получить уведомление о том, что бумаги приняты;
- дождаться решения, которое принимается в течение 10 дней.
Ежемесячная выплата производится бессрочно и не облагается НДФЛ.
Бланк заявления на выдачу накопительной части представлен здесь:
Бланк заявления о выдаче накопительной части пенсии
Как узнать?
Выяснить размер своих активов можно не выходя из дома:
- на портале госуслуг в разделе Пенсионные накопления;
- проверить состояние лицевого счёта в ПФР через интернет-сервис Сбербанка.
Как перевести в НПФ и куда лучше?
Для управления сбережениями, зафиксированными на специальном счёте можно выбрать фонд по своему усмотрению.
Для этого стоит придерживаться следующего алгоритма:
- найти структуру, которая работает в системе обязательного пенсионного страхования;
- заключить договор;
- направить заявление о переходе в отделение ПФР по месту жительства до 31 декабря текущего года;
- обращение рассматривается до 1 марта следующего календарного периода и через 30 дней направляется уведомление о принятом решении.
Бланк заявления в ПФР:
Заявление в ПФР о переходе в НПФ
Если у организации отзывают лицензию, то она обязана:
- известить клиента в письменной форме;
- передать средства накоплений в ПФР.
Плюсы и минусы в Сбербанке
Этот НПФ выбирают по следующим причинам:
- 4,5 млн. клиентов;
- входит в систему гарантий прав застрахованных;
- имеет максимальный показатель надёжности;
- услугами акционера – ПАО Сбербанк пользуется больше половины населения РФ.
К недостаткам клиенты чаще всего относят низкую ставку, которая, в зависимости от программы, составляет от 1 до 7%.
Плюсы и минусы других фондов
Негосударственные компании, осуществляющие пенсионное страхование – это своеобразная альтернатива ПФР.
Среди преимуществ обращения к услугам такой организации пользователи выделяют:
- возможность самостоятельно управлять сбережениями и влиять на величину будущих выплат;
- диверсификация источников обеспечения периода нетрудоспособности;
- уверенность в размере пособия и дате начала его использования;
- государственное регулирование деятельности;
- налоговые льготы для работодателей;
- инвестирование в надёжные финансовые инструменты;
- раздельный учёт и хранение активов;
- накопления разрешается оставлять своим преемникам;
- допустимость перевода денег в другой фонд.
Слабые стороны НПФ:
- низкая доходность;
- нельзя изъять средства раньше срока;
- нет возможности копить в иностранной валюте;
- санкции за просрочку;
- наличие комиссий;
- инвестиционный доход облагается обязательным взносом.
Оформление перевода
Законодательство разрешает менять управляющую компанию.
При этом вновь выбранному партнёру направляются:
- все накопления;
- полученная прибыль;
- суммы гарантийного восполнения.
Алгоритм действий выглядит так:
- выбрать НПФ;
- проверить лицензию;
- заключить договор;
- направить в ПФР заявление о переходе (лично, по телекоммуникационным сетям или через МФЦ);
- получить решение регулирующего органа;
- дождаться выписку о состоянии счёта и извещения о прекращении отношений с прежним фондом.
Способы возврата пенсии пенсионеров
В настоящее время из-за моратория обязательные взносы полностью направляются для формирования страхового обеспечения. Вместе с тем средства, собранные ранее, сохранены на индивидуальном счёте или в НПФ.
Их получают единовременно или обращаются за назначением ежемесячной компенсации.
Срочная выплата
Такая возможность доступна только тем, чьи накопления образовались благодаря дополнительным взносам:
- перечисления работодателя сверх обязательных платежей;
- суммы софинансирования;
- ресурсы семейного капитала;
- выгода от вложений.
Период компенсации разрешается выбрать самостоятельно, но он не может быть меньше 10 лет.
Единовременно
Право на получение всей суммы накоплений сразу имеется у нескольких категорий граждан, не набравших необходимый стаж или балл:
- инвалиды всех групп и лица, утратившие кормильца, достигшие пенсионного возраста, которым уже назначено соответствующее их статусу пособие;
- получатели государственного обеспечения в связи с прекращением службы, как пострадавшие в техногенных катастрофах;
- объём сбережений составляет не более 5% страховой пенсии.

Можно ли вернуть накопленную часть корпоративной пенсии? Узнайте тут.
До скольки лет платят пенсию сиротам? Информация по вопросу — здесь.
Наследование средств умершего
Правопреемники граждан, ушедших из жизни до назначения накопительной или срочной выплаты, имеют право на весь объём невыбранных ресурсов.
Распределение производится между родственниками одной очереди в равных долях. Исключением является случай, когда завещатель заранее представил в ПФР заявление с указанием порядка распределения средств.
Если смерть наступила после установления накопительной пенсии, то наследникам ничего не полагается.
Куда обратиться?
Для получения причитающейся денежной суммы необходимо в течение 6 месяцев уведомить о намерениях ПФР или НПФ, которому было доверено управление.
Восстановить пропущенный срок можно только в судебном порядке.
Документы
В фонд потребуется представить:
- удостоверение личности;
- подтверждение родственных отношений;
- свидетельство о смерти;
- СНИЛС лица, ушедшего из жизни.
Последние новости
ЦБ РФ определил обязательные условия, которые с 01.12.2016 должен содержать договор доверительного администрирования средствами, заключённый между НПФ и управляющей компанией:
- перечисление накопительных ресурсов;
- порядок и сроки передачи активов;
- ограничение брокера в праве использования средств фонда, находящихся на специальном счёте, по своему усмотрению;
- указание данных, подтверждающих действительность лицензий обеих сторон.
Среди основных преимуществ формирования накопительной пенсии выделяют две возможности:
- самостоятельное администрирование;
- передача по наследству.
И, главное, если страховая часть напрямую связана с изменениями нормативных актов и ситуацией в стране, то на размер НП в первую очередь влияет трудовая активность и финансовая грамотность будущего пенсионера.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.